镇江热线_镇江信息港_江苏镇江门户网站欢迎您!
当前位置:首页 > 新闻中心 > 综合新闻

复旦泛海国金钱军教授:以金融科技构建银行核心竞争力

时间:2019-11-08 18:45:59  来源:  作者:

复旦泛海国金教授钱军 复旦泛海国金教授钱军

新中国成立以来,城市社会经济发展迅速,城市面貌日新月异。地方商业银行作为城市改革开放成就的典型代表,为区域经济的发展和繁荣提供了强大的推动力。 值此之际,特别推出“中国地方商业银行城市动力之旅”活动,充分展示全国各地地方商业银行的发展成就,赞美中国经济的辉煌成就。

钱军,复旦大学泛太平洋国际金融学院执行董事,波士顿大学卡罗尔管理学院金融学终身教授,长期关注中国金融体系改革和商业银行体系的研究。最近,他接受了记者的独家采访,谈及地方商业银行在服务地方经济方面的价值和作用,以及它们在实体经济转型过程中的发展和创新。 钱军表示,与国有银行相比,地方商业银行应充分利用大数据和金融技术的力量,不断优化自身的风力控制系统和能力,打造面向未来的核心竞争力

:地方商业银行作为中国金融体系中不可忽视的重要力量,植根于地方,为区域经济建设和发展做出了巨大贡献。 你认为地方商业银行在区域经济发展过程中发挥了什么作用?

钱军:改革开放40年,中国金融市场高速发展,银行业居于领先地位。 从央行发布的最新M2和社会金融数据来看,无论社会资产的聚集程度或融资规模如何,社会财富仍主要集中在银行。

就中国的银行体系而言,主要分为三个层次:第一个层次是以建立工农外交关系和邮政储蓄为首的六大国有银行。这些银行在全国范围内设立了大大小小的网点,是真正的国有银行。 第二层是股份制银行,它们要么在全国发行,要么大规模跨省经营,其中许多已经在资本市场上市。 第三层纯粹是区域性银行,包括一些城市商业银行,也包括农业商业银行和农村信用社等。

这三类银行的发展对中国的经济增长和国民生活水平的提高做出了不同的贡献。 第一梯队的国有大银行采用集中的企业管理和决策机制,网点多,覆盖面广。然而,植根于当地的区域银行植根于当地,并与当地经济一起发展。同时,他们也受益于当地发展带来的好处,并具有地理优势。 美国金融危机爆发后,有一个有趣的现象:与美国银行(Bank of America)等主要国家银行相比,当地银行抵押贷款资产的安全性更高。这是因为大多数小微企业业务类型多,经营规模小,所以厂房等固定资产贷款的审批和发放模式并不适用,当地银行需要更多依靠实地调研来控制风险。 因此,以“软信息”为主要手段,对当地中小企业的实际发展有更好了解的地方商业银行,在一定程度上已经填补了一、二级大银行的信息空白,形成了一个信息互补的三级体系。 发展普惠金融,推动实体经济转型升级,是当前金融工作的重点。 作为地方金融的代表,你认为地方商业银行应该如何高举普惠金融的旗帜,更好地处理好地方金融与实体经济的关系?

钱军:国有银行、股份制银行和地方商业银行的客户是分层的 其中,国有大银行和股份制银行从业务模式和资源配置出发,主要服务于机构客户等大客户群体 地方商业银行是中小企业金融服务的主要提供者,中小企业金融服务对于区域经济的发展,特别是除一线城市以外的二线和三线城市的发展至关重要。 此外,地方银行的主要股东通常是地方政府。因此,这些银行还为地方基础设施建设和重点地方项目提供重要的融资支持。

此外,地方商业银行也是国家近年来倡导的金融扶贫工作的“主力军”。 金融扶贫主要鼓励金融工作充分发挥对贫困地区的产业支持作用。地方商业银行通过提供信贷和其他金融服务支持具有明显驱动作用的扶贫项目,以刺激贫困地区的内生发展势头,从而实现可持续扶贫。 除了利用财政资源帮助消除贫困,一些银行还开展各种精确的援助活动。

金融科技的广泛应用为包容性金融提供了强大的推动力。 特别是,以蚂蚁金融和伟众银行为代表的金融技术公司,已经利用互联网技术和大数据到达了以前物理空难以到达的偏远地区,让普惠金融腾飞。 如今,只要有网络信号覆盖,个人用户就可以使用智能手机轻松获得个人存款和贷款等基本金融服务。

:你提到金融技术最核心的功能是在符合金融原则的背景下解决传统金融业难以解决的问题。 您如何评价金融科技目前在金融业的整体应用,以及未来的发展趋势?

钱军:目前,中国出现了大量新的金融机构。它们以技术和数据为核心,为实体经济提供金融服务。 例如,蚂蚁金融在淘宝平台上拥有一千万级的商家数据和一亿级的消费者数据。通过对这些数据的处理和分析,可以更准确、更方便地判断商户和个人消费用户的贷款风险。这种方法打破了传统金融机构获取信息的渠道,大大降低了金融科技获取信息的成本。

这种机构的出现也对传统的银行业务模式提出了挑战。在金融技术浪潮的冲击下,中国传统的金融模式将发生巨大的变化。 许多本地银行通过多年的本地服务积累了大量稳定的客户和高质量的数据。虽然他们没有能力处理这些数据,但他们都意识到科学技术和数据的重要性,并利用互联网企业的数据和技术能力,结合自己的金融业务,实现各种行业合作。

另一方面,控风能力将成为未来区分银行经营利弊的核心竞争力之一;然而,随着大数据、人工智能等新兴技术在金融领域的应用,地方商业银行需要更加关注、调整和优化自身的业务流程和人才结构,更好地借助大数据和金融科技实现风控制系统的数字化转型升级,建立新的系统化风控制系统,构建面向未来的核心竞争力。

:你也非常重视消费金融的发展,说“消费金融的市场基础一直存在于城市,没有必要再‘引进’了” 与全国性大银行相比,消费金融对地方商业银行来说是机遇还是挑战?

钱军:企业通过发行债券、股票等方式获取资金,满足自身发展需要;个人也需要借钱来满足他们的需求并提高他们的生活质量。 根据美国和日本商业银行的资产负债数据,50或60年前,贷款的核心客户来自企业,但现在相反,这些地区商业银行的贷款客户中有2/3来自个人,这也反映了消费者金融需求的旺盛和可观的前景。 在中国,按中高层5-7亿人的消费水平估计,这样一个人口基数带来的市场需求和数量非常大。 因此,消费金融对任何银行都是非常重要的业务,包括本地商业银行,并且具有非常广泛的发展空

当然,消费金融对银行来说是一个重要的发展商机,但对当地商业银行来说也意味着更高的风险和挑战。 例如,在个人抵押贷款业务中,国家银行可以对不同地方的抵押资产进行打包和整合,分散和降低不同地方的资产风险。地理分布越广,资产风险就越分散 然而,当地商业银行分散风险的能力相对较低,因为它们更注重为某个地区或部门服务。 消费金融业务由于其整体数据量大、个体数据量小的特点,无法完全复制传统业务的控风模式。因此,作为一家服务于当地经济的区域性银行,了解当地个体消费者的基本信息和风险偏好,做好风险控制就显得尤为重要。

:近年来,地方商业银行已经上市融资,这一趋势还在继续升温。 你如何评价这一现象?上市将为银行的发展创造哪些便利条件?

钱军:任何企业寻求上市最直接的动力就是筹集资金。 毫无疑问,上市大大有助于提高企业的知名度和加强对信用的认可。通过上市,公司自身的公司治理、财务报表等方面将更加规范,企业的数据将更加透明,投资者可以通过公开披露信息更准确地评估企业的成长性

然而,企业应该认识到,上市也会影响其他相关部门在资本市场的表现。更重要的是,上市不是根本目的,而是企业发展的内在核心。 因此,地方商业银行上市后仍应坚持“服务地方社区”的区域定位,识别并不断打造自身核心竞争力,以更好地促进地方经济,实现长期稳定运行。

[编辑:萧玉]

关于我们 | 版权声明 | 人才招聘 | 广告服务 | 联系我们 | 网站地图 | 网站导航 -最新资讯-sitemap
Copyright © 2017 镇江热线 版权所有 All Rights Reserved.联系邮箱receivin@protonmail.com